5년 납입하고 평생 받아요. 5060세대 위한 초고속 연금

 

영상 [76년~57년생 필수 시청해라" 5년 납입하고 평생 받아요. 5060세대 위한 초고속 연금 드디어 떴습니다]에서 이영주 대표가 언급한 ‘5년 납입하고 평생 받는 상품’에 대한 핵심 정리입니다.

1. ‘5년 납입하고 평생 받는 것’의 정체

이 상품은 보험사에서 판매하는 '비과세 확정금리형 연금보험(또는 저축성 연금)'을 의미하며, 영상에서는 ‘초고속 연금’이라는 명칭으로 설명됩니다.

5060세대는 은퇴가 얼마 남지 않아 10~20년 장기 납입이 어렵기 때문에, 최소 납입 기간인 5년 동안 돈을 넣고, 추가로 5년을 거치(대기)하여 총 10년의 비과세 요건을 채운 뒤 10년 차부터 평생(또는 확정 기간) 연금을 수령하는 구조입니다.

2. 주요 특징 및 이점

• 초고속 연금 개시 [16:02]: 장기 가입이 부담스러운 50대 이상을 위해 딱 10년(5년 납입 + 5년 거치) 만에 연금을 즉시 수령할 수 있도록 맞춤 설계된 상품입니다.
• 높은 확정/연복리 수익률 [17:04]: 시중 일반 예·적금이나 일반 연금 대비 높은 수준인 연복리 4~5% 수준의 확정 이자율을 적용합니다.
• 100% 비과세 혜택 [17:30]: 10년 이상 유지 조건을 충족하면 이자소득세(15.4%)가 전액 면제됩니다.
• 연금소득세 및 종합과세 부담 없음 [18:07]: 연금저축/IRP 등은 수령 시 3.3%~5.5%의 연금소득세가 부과되고 연간 수령액 1,500만 원 초과 시 종합과세/단일과세(16.5%)를 고민해야 하지만, 비과세 연금보험은 수령액 한도 제한 없이 세금이 전혀 부과되지 않습니다.

3. 납부 방법

상품 가입자의 자금 상황에 따라 두 가지 방식으로 납부할 수 있습니다 [16:37].

1. 적립식 (월납): 매월 일정 금액을 5년(60개월) 동안 나눠서 납부한 뒤, 5년 동안 거치(유지)합니다.
2. 거치식 (일시납): 목돈이 있는 경우 한 번에 일시납으로 납입한 후 10년 동안 거치하여 연금 수령 시점을 기다립니다.

4. 연금 수령 방법 및 조건

• 수령 시점: 가입 시점으로부터 최소 10년이 지난 시점(5년 납입 + 5년 거치)부터 연금을 수령하기 시작합니다 [16:14].
• 수령 방식:
  • 종신연금형: 살아있는 동안 평생 매월/매년 일정 금액을 연금으로 수령합니다.
  • 확정연금형/목돈 인출: 일부 상품의 경우 10년 차에 연금 형태가 아닌 목돈으로 찾거나 정해진 기간 동안 나누어 받을 수 있습니다 [17:20].
• 세금 처리: 10년 유지 요건을 충족했기 때문에 수령하는 연금 전액에 대해 세금이 전혀 붙지 않습니다 (비과세).

 

"76년~57년생 필수 시청해라" 5년 납입하고 평생 받아요. 5060세대 위한 초고속 연금 드디어 떴습니다 | 이영주 대표 2부 #돈쭐남 #김경필

 

https://www.youtube.com/watch?v=ctJO_MQnV2I

 

해당 영상에서 언급된 ‘5년 납입/5년 거치형 비과세 확정금리 연금보험’은 특정 단일 상품이나 국가에서 운영하는 공적 연금이 아니라, 국내 주요 민간 생명보험사들(삼성생명, 한화생명, 교보생명, 동양생명 등)이 판매하는 저축성 연금보험 상품군을 의미합니다.

따라서 특정 단일 신청 사이트 하나만 존재하는 것이 아니며, 가입을 원하실 경우 아래의 공식 채널 및 비교 사이트를 통해 가입하실 수 있습니다.

주요 가입 채널 및 공식 링크

• 생명보험 협회 (보험다모아 - 각사 상품 금리 및 조건 비교):
  • e-보험다모아 공식 비교 사이트 바로가기
  • 대한민국 금융당국과 보험협회가 운영하는 공공 비교 플랫폼입니다. '연금보험' 카테고리에서 각 보험사의 5년 납입/확정금리형 상품의 적용 이율과 예상 수령액을 한눈에 비교할 수 있습니다.
• 주요 생명보험사 다이렉트 몰 (직접 가입):
  • 삼성생명 다이렉트 (연금/저축)
  • 한화생명 다이렉트
  • 교보생명 다이렉트
  • 각 보험사 공식 다이렉트 사이트에서 '연금보험' 또는 '저축보험' 메뉴로 들어가시면 중간 수수료 없이 인터넷으로 직접 가입이 가능합니다.

💡 가입 전 필수 체크사항 (주의점)

1. '확정금리형'과 '변액/공시이율형' 구분: 영상에서 강조한 4~5% 수준의 연복리 효과를 얻으려면 가입 시 금리가 변하는 공시이율이나 펀드에 투자되는 변액 상품이 아닌, '확정금리형(또는 최저보증이율이 높은 상품)'인지 반드시 확인하셔야 합니다.
2. 원금 보장 시점: 5년 납입 후 바로 해지하거나 연금을 신청하면 원금 손실이 발생할 수 있습니다. 반드시 5년 납입 + 5년 거치(총 10년)를 완료해야 비과세 혜택과 함께 약정된 수익이 정상 지급됩니다.
3. 전문가 상담 활용: 인터넷 다이렉트 가입이 어려우신 경우, 이용하시는 은행의 방카슈랑스 창구나 생명보험사 전문 설계사를 통해 "5년 납, 10년 비과세 확정금리 연금 상품"을 추천해 달라고 요청하시면 가입 안내를 받으실 수 있습니다.